Instrukcja obsługi Moje Finanse

1.Konto i pierwsze logowanie

Konto zakładasz na stronie głównej przyciskiem „Załóż darmowe konto”. Możesz zalogować się e-mailem i hasłem, kontem Google albo kontem Microsoft.

Przy pierwszym wejściu aplikacja prosi o akceptację zasad korzystania i proponuje zabezpieczenia w oknie „Zabezpiecz swoje dane”. Dostępne opcje są domyślnie zaznaczone; każdą możesz odznaczyć i zmienić później w Ustawieniach.

• Klucz dostępu (Face ID, Touch ID, Windows Hello albo telefon) – dane szyfruje Twój własny klucz, który odblokowujesz tym kluczem dostępu. Samo logowanie się nie zmienia.
• Kod odzyskiwania – jednorazowy kod w formacie PF1-…, jedyna droga powrotu, jeśli stracisz wszystkie klucze dostępu albo zmieni się sposób logowania. Zapisz go poza przeglądarką (menedżer haseł albo papier) i przepisz, aby potwierdzić. Zobaczysz go tylko raz.
• Weryfikacja dwuetapowa – przy logowaniu e-mailem i hasłem aplikacja poprosi też o kod wysłany na e-mail. Przy koncie Google lub Microsoft drugi krok ustawiasz w tym koncie, u dostawcy.

2.Przewodnik i pierwsze kroki

Po zalogowaniu krótki przewodnik pokazuje w sześciu krokach, gdzie co jest. Możesz go pominąć i uruchomić ponownie z menu konta (kółko z inicjałami w prawym górnym rogu) → „Przewodnik po aplikacji”.

Na Pulpicie nowego konta jest karta „Pierwsze kroki”. Po tych trzech rzeczach Pulpit pokaże, ile zostaje Ci w tym miesiącu:

1. 1„Dodaj dochód” – pensja, B2B albo inne wpływy. Od tego liczy się cała reszta.
2. 2„Dodaj stały koszt” – czynsz, rachunki, abonamenty. Wpisujesz raz, liczą się co miesiąc.
3. 3„Dodaj wydatek” – kwota i kategoria, np. zakupy, paliwo, kawa.

3.Gdzie co jest

Menu na górze strony prowadzi do siedmiu miejsc. Na telefonie na dole ekranu jest pasek: Pulpit, Budżet, duży przycisk „+” (dodaj wydatek), Miesiące i „Więcej” z pozostałymi stronami.

• Pulpit – ile zostało do wydania w tym miesiącu, rachunki, najbliższe płatności, wydatki według kategorii.
• Budżet – dziennik wydatków, stałe koszty, kategorie z limitami i scenariusze.
• Miesiące – zamknięcie miesiąca w trzech krokach i historia zamkniętych miesięcy.
• Aktywa – konta, lokaty, IKE/IKZE/PPK, złoto, kryptowaluty i ich wartość w czasie.
• Przychody – źródła dochodu z wyliczonym ZUS, składką zdrowotną i PIT oraz harmonogram roku.
• Podatki – porównanie umowy o pracę i B2B, kalkulator od docelowego netto, tegoroczne parametry.
• Ustawienia – wygląd, język, waluta, plik portfela, kod odzyskiwania, szyfrowanie, miejsce przechowywania danych, weryfikacja dwuetapowa, usunięcie konta.

4.Pulpit

Duża karta na górze pokazuje, ile zostało do wydania w tym miesiącu: dochód netto minus stałe koszty minus zapisane wydatki, oraz jaki to procent dochodu. Z niej dodasz wydatek i zamkniesz miesiąc.

• Rachunki w tym miesiącu – stałe koszty do odhaczenia przy zamknięciu miesiąca („Sprawdź rachunki”).
• Dochód, Stałe koszty i Odłożone w danym roku – to ostatnie liczy się z zamkniętych miesięcy.
• Wydatki w tym miesiącu – suma według kategorii; przy kategorii z limitem widać, ile z niego zostało.
• Najbliższe płatności – stałe koszty i płatności jednorazowe w ciągu 30 dni.
• Twoje minimum i Ile odkładasz – pojawiają się po dwóch miesiącach zapisywania wydatków i zamknięciu dwóch miesięcy.
• Majątek – suma aktywów i jej zmiana; „Szczegóły” prowadzą do Aktywów.

5.Zapisywanie wydatków

Wydatki trafiają do dziennika w Budżecie. Okno zapisu otworzysz z Pulpitu („Dodaj wydatek”), z Budżetu albo przyciskiem „+” na telefonie.

1. 1Kliknij „Dodaj wydatek”.
2. 2Wpisz kwotę.
3. 3Wybierz kategorię albo utwórz nową przyciskiem „+ nowa”. Kategoria powstaje, gdy pierwszy raz jej użyjesz.
4. 4W polu „Kiedy” zostaw „dziś” albo wybierz „wczoraj” lub „inny dzień”.
5. 5Opcjonalnie dopisz notatkę, np. „obiad”, „apteka”, i kliknij „Zapisz”.

• Listę wydatków miesiąca znajdziesz w Budżecie, w zakładce „Wydatki”, pogrupowaną według dni. Strzałkami obok nazwy miesiąca przechodzisz do poprzednich miesięcy, a filtr nad listą zawęża ją do jednej kategorii.
• Wpis poprawisz albo usuniesz ikonami przy nim; usunięcie trzeba potwierdzić.

6.Wyciąg z banku zamiast wpisywania

Zamiast przepisywać wydatki, możesz wczytać wyciąg z banku w formacie PDF lub CSV. Plik jest czytany w Twojej przeglądarce i nigdzie nie jest wysyłany; zapisują się tylko wydatki, które zaznaczysz.

1. 1Przejdź do Budżetu, zakładka „Wydatki”, i kliknij „Wczytaj wyciąg”.
2. 2Kliknij „Wybierz PDF lub CSV” i wskaż plik. Jeśli PDF jest zabezpieczony hasłem, wpisz hasło z wiadomości od banku i kliknij „Otwórz”.
3. 3Przejrzyj listę: przy każdej pozycji możesz poprawić kwotę i kategorię albo odznaczyć ją w polu „Uwzględnij”. Wpływy, niezaksięgowane blokady kartowe i płatności w innych walutach są pomijane, przelewy na Twoje własne konta są oznaczone i odznaczone, a wydatki już zapisane w dzienniku mają dopisek „już zapisane”.
4. 4Kliknij „Dalej: podsumowanie”, sprawdź liczbę wydatków, sumę i miesiące.
5. 5Kliknij „Potwierdź i zapisz”. Każdy zapisany wydatek możesz potem edytować lub usunąć.

• PDF bez warstwy tekstu (skan) nie da się odczytać – wtedy wczytaj eksport CSV z bankowości internetowej.

7.Stałe koszty

Stałe koszty to wszystko, co płacisz regularnie: czynsz, ratę kredytu, media, abonamenty, ubezpieczenia. Wpisujesz je raz, a aplikacja liczy je w każdym miesiącu, w którym przypada płatność.

1. 1W Budżecie otwórz zakładkę „Stałe koszty” i kliknij „+ Dodaj stały koszt”.
2. 2Wpisz nazwę i kwotę, wybierz walutę.
3. 3W polu „Jak często?” wybierz: Miesięcznie, Kwartalnie, Rocznie albo Jednorazowo.
4. 4Podaj datę w polu „Pierwsza płatność” – od niej liczą się kolejne terminy.
5. 5Jeśli koszt ma koniec (np. ostatnia rata), zaznacz „Ten wydatek kończy się w określonym dniu”. Opcjonalnie dodaj kategorię i notatki, potem kliknij „Dodaj stały koszt”.

• Na górze zakładki widać sumę na ten miesiąc, średnią miesięczną i roczną, koszty kończące się w ciągu 90 dni, nadchodzące płatności jednorazowe i podział według kategorii.
• Koszty kwartalne i roczne są w średniej rozłożone na miesiące, ale w danym miesiącu liczą się tylko wtedy, gdy przypada płatność.

8.Kategorie, limity i scenariusze

W zakładce „Kategorie i plan” oznaczasz każdą kategorię jako „Niezbędne” (bez tego miesiąc się nie obejdzie) albo „Dodatkowe” (da się z tego zrezygnować). Nieoznaczone liczą się jako niezbędne. Przy kategorii możesz ustawić miesięczny limit wydatków z dziennika; najpierw wybierz poziom.

Sekcja „Scenariusze” liczy tylko z Twoich danych, po dwóch miesiącach zapisywania wydatków:

• Twoje minimum – niezbędne stałe koszty plus średnie niezbędne wydatki.
• Dobry i zły miesiąc – minimum z najniższymi wydatkami dodatkowymi oraz wszystkie stałe koszty z najwyższymi zapisanymi wydatkami.
• Możesz odkładać – przedział, który wynika z tych scenariuszy przy Twoim typowym dochodzie.
• Poduszka – ile to 3 i 6 miesięcy Twojego minimum (popularna konwencja, nie zalecenie) i na ile miesięcy wystarcza gotówka z kont oznaczonych jako bezpieczne.
• Co by było, gdyby… – suwaki przy kosztach dodatkowych pokazują efekt zmiany. To symulacja, nic się nie zapisuje.

9.Zamknięcie miesiąca

Raz w miesiącu zamykasz miesiąc w Miesiącach (albo przyciskiem „Zamknij miesiąc” na Pulpicie). Zamknięty miesiąc ma znaczek ✓ na liście i liczy się do „Odłożone” oraz do wykresów.

1. 1Wybierz miesiąc z listy na górze.
2. 2Krok 1, Rachunki: odznacz stałe koszty, których nie zapłacono, i popraw kwotę, jeśli rachunek był inny niż zwykle (np. prąd). Kliknij „Dalej”.
3. 3Krok 2, Wydatki: sprawdź sumę z dziennika według kategorii. W polu „Dodatkowo / korekta” wpisz wydatki, których nie zapisano, np. gotówką; zostaw 0, jeśli dziennik jest kompletny. Kliknij „Dalej”.
4. 4Krok 3, Wynik: zobacz, ile zostaje w tym miesiącu i jaki to procent dochodu, dopisz notatkę i kliknij „Zapisz”.

• Pod kreatorem są wykresy zobowiązań, dochodu i wydatków, stopy oszczędzania i zobowiązań według kategorii oraz tabela zapisanych miesięcy.

10.Przychody

W Przychodach dodajesz źródła dochodu. Dla każdego aplikacja liczy ZUS, składkę zdrowotną, zaliczki na PIT i netto, miesiąc po miesiącu, narastająco w roku – dlatego netto może się różnić między miesiącami, np. po przekroczeniu progu podatkowego.

1. 1Kliknij „+ Dodaj źródło” i wpisz nazwę, np. „Praca etatowa”.
2. 2Wybierz rodzaj: Umowa o pracę, Zlecenie / dzieło, Działalność (JDG), Spółka z o.o. albo Inne (już netto) – na przykład najem lub 800+, bez liczenia podatku.
3. 3Wybierz walutę i datę „Od”, potem wpisz kwotę: brutto miesięcznie, kwotę faktury albo stawkę. Jeśli znasz tylko kwotę na rękę, zaznacz „Znam tylko kwotę netto (na rękę)” i kliknij „Policz brutto”.
4. 4Rozwiń „Więcej opcji”, aby ustawić m.in. koszty uzyskania przychodu, PIT-2, ulgę dla młodych, PPK, formę opodatkowania, etap ZUS i VAT.
5. 5Kliknij „Dodaj źródło”.

• Kilka umów w jednej działalności: najpierw dodaj firmę (rodzaj „Firma (JDG)”), potem przypnij do niej umowy przyciskiem „+ Dodaj umowę do tej firmy”. Wtedy ZUS i składka zdrowotna liczą się raz.
• Harmonogram roczny: kliknij wiersz miesiąca, aby wpisać wyjątek – premię, urlop, mniejszą fakturę albo rzeczywiste netto z paska.
• Pod harmonogramem jest podsumowanie roku, orientacyjne rozliczenie roczne PIT (dopłata albo zwrot) i, przy etacie, roczny koszt pracodawcy.
• „Inne dochody (spoza źródeł)” – jednorazowe wpływy, np. prezent albo zwrot.

11.Aktywa

Aktywa pokazują, co masz: konta i lokaty, IKE, IKZE i PPK, fundusze, złoto i inne metale, kryptowaluty. Każda aktualizacja ma datę i trafia na wykres wartości w czasie.

1. 1Kliknij „+ Dodaj aktywo”, wybierz rodzaj (gotówka i inwestycje, metal szlachetny albo kryptowaluta), nazwę, profil ryzyka i – jeśli to konto z ulgą – IKE, IKZE, PPK, OIPE lub OKI.
2. 2Aby wpisać nowy stan, kliknij „Aktualizuj” na karcie i podaj aktualne saldo albo całkowitą ilość (np. gramy złota, liczba monet).
3. 3W polu „Ile wpłacono od ostatniej aktualizacji?” wpisz, ile dopłacono (wypłata to liczba ujemna). Dzięki temu aplikacja oddziela Twoje wpłaty od zmiany wartości.
4. 4Kliknij „Zapisz aktualizację”.

• „Historia” pokazuje wszystkie aktualizacje danego aktywa, a „Edytuj” pozwala zmienić opis, zarchiwizować aktywo (np. po sprzedaży; historia zostaje na wykresach) albo usunąć je na stałe.
• „Raport PDF” na dole strony pobiera portfel, jego alokację i wzrost za wybrany okres.

12.Podatki

Strona Podatki to kalkulatory w aplikacji: porównanie umowy o pracę i B2B przy podanych kwotach, kalkulator wsteczny (ile trzeba zarobić w każdej formie, aby dostać docelowe netto) i tabela tegorocznych parametrów ze źródłami. Nic się tu nie zapisuje. Wynik to rachunek na wpisanych liczbach, nie wskazanie formy zatrudnienia.

Bez zakładania konta możesz też skorzystać z publicznych kalkulatorów: wynagrodzeń, B2B, poduszki finansowej i kosztu pracodawcy.

13.Ustawienia i bezpieczeństwo

W Ustawieniach zmienisz wygląd, język i walutę bazową oraz zarządzasz bezpieczeństwem konta.

• Wygląd (jasny, ciemny, systemowy), język i waluta bazowa (PLN, EUR, USD, CHF) – walutę i język zapisuje przycisk „Zapisz język i walutę”.
• Plik portfela – „Pobierz plik portfela” zapisuje konfigurację jako JSON (aktywa z saldami, źródła dochodu, stałe koszty, kategorie z limitami, zapisane wydatki, ustawienia; bez historii pozycji i raportów). Plik nie jest zaszyfrowany. Import pokazuje podgląd, tylko dodaje i niczego nie nadpisuje.
• Kod odzyskiwania – stan kodu i „Utwórz nowy kod” (stary przestaje działać). „Przywróć za pomocą kodu odzyskiwania” przypisuje dane do nowego logowania, jeśli po zalogowaniu w inny sposób konto wygląda na puste.
• Szyfrowanie – przejście na własny klucz odblokowywany kluczem dostępu, dodanie kolejnego klucza (np. z telefonu), zablokowanie danych na wszystkich urządzeniach.
• Przechowywanie danych – zaszyfrowane dane mogą być w usłudze albo jako jeden zaszyfrowany plik na Twoim Dysku Google lub OneDrive. Dysk widzi tylko szyfrogram; strona co jakiś czas poprosi ponownie o dostęp do niego.
• Weryfikacja dwuetapowa – włączenie lub wyłączenie kodu z e-maila przy logowaniu.
• Usuń konto – trwale niszczy klucz szyfrujący i konto logowania. Jeśli chcesz zachować dane, najpierw pobierz plik portfela.